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綠色發展是黨的十八屆五中全會提出的重大發展理念，是促進經濟轉型，加快生態文明建設，實現國家經濟社會與自然資源及生態環境協同發展、永續發展的根本要求。通過發展綠色金融，助推綠色經濟發展，這既是新形勢、新理念指導下的新任務、新要求，又是重點領域落實國家投融資體制改革精神的新舉措和新抓手。

一、綠色金融發展環境正在加快完善

所謂綠色金融，是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。

（一）國家做出綠色金融戰略部署

2015年以來，國家綠色金融制度政策陸續出臺，標志著綠色金融發展已經具備了制度基礎。2015年9月，國家生態文明改革方案中首次提出了建立國家綠色金融體系的制度設計。國家“十三五”規劃綱要中明確了要建立綠色金融體系，發展綠色信貸、綠色債券，設立綠色發展基金。黨的十九大報告中進一步提出，發展綠色金融，壯大節能環保產業、清潔生產產業、清潔能源產業等，并作為推動國家綠色發展的重要途徑。十九屆四中全會有關決定中，將生態文明建設納入國家“五位一體”總體戰略布局，提出發展綠色金融，推進市場導向的綠色技術創新，推動綠色循環低碳發展。可見，綠色金融已上升為一項國家戰略，成為加快完善生態文明制度建設，推動生態文明治理體系和治理能力現代化過程中的重要一環。

（二）中央領導多次做出重要指示

2016年8月30日，習近平總書記在中央全面深化改革領導小組第二十七次會議上發表重要講話指出，發展綠色金融，是實現綠色發展的重要措施，也是供給側結構性改革的重要內容。要通過創新性金融制度安排，引導和激勵更多社會資本投入綠色產業，同時有效抑制污染性投資。要利用綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數和相關產品、綠色發展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關政策為綠色發展服務。李克強總理在2016年政府工作報告中也提出要“大力發展普惠金融和綠色金融”，并多次做出指示要求加快綠色金融發展。

（三）相關部門加快制度配套步伐

2007年以來，國家環保總局會同金融監管部門，出臺了綠色金融政策框架。2012年，銀監會發布綠色信貸指引，要求銀行業等金融機構加大對綠色經濟、低碳經濟和循環經濟的支持。2014年，中國銀行業協會成立綠色信貸專業委員會。2015年，中國金融學會成立綠色金融專業委員會，提出了未來我國綠色金融體系的基本框架及具體政策建議。隨后，國家發展改革委《綠色債券發行指引》出臺。2016年，中國人民銀行、財政部等七部委聯合印發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，該意見的出臺，進一步推動了我國綠色金融政策體系完整性的構建。此外，《使用中央預算內投資設立基金暫行辦法》《政府投資基金暫行管理辦法》等文件的出臺，也明確了政府基金的設立、運作和風險控制、預算管理，成為指導基金運行的綱領性文件，基金管理制度趨于完善。

（四）地方試點取得積極成效

地方政府加快試驗探索，進行積極實踐，為綠色金融的全面鋪開提供了寶貴經驗。繼中國金融學會綠色金融專業委員會成立之后，上海、廣東、浙江、新疆等地成立了地方的綠色金融專業委員會，有效促進業界與監管部門溝通，積極推動當地綠色金融創新發展。綠色產業基金方面，地方陸續設立省級綠色基金或環保基金。截至2018年底，共有內蒙、山東、河北、湖北、安徽、云南、寧夏等十余個省份設立了省級綠色環保基金，陜西西安、安徽新安江等市也設立了市級綠色基金，民間資本參與積極性也大大提高。此外，在綜合改革試驗方面也進行了有益探索。2017年6月，國家批準廣東、浙江、貴州、江西、新疆五省區建設綠色金融改革創新試驗區，希望通過先行先試，形成可借鑒、可推廣的綠色金融發展經驗，推動綠色金融體系化、科學化、持續化發展。

（五）社會層面已達成共識

越來越多的金融機構、市場參與者、研究和教育機構也積極參與到綠色金融工作中去，社會對綠色金融的認識趨于統一。中國進出口銀行探索運用金融手段引導督促企業防控環境風險。農業銀行發行了綠色信貸指標體系和業務指引，初步建立起綠色信貸增長的內生機制。國家開發銀行將金融資源向綠色信貸領域傾斜。截至2018年底，工行、農行、建行、中行、交行、郵儲銀行六大商業銀行的綠色信貸余額近4.5萬億。同年，我國綠色債券發行規模2800億元，存量近6000億元，位居世界前列。此外，國內相關機構推出了綠色資產支持證券、綠色資產擔保證券，還有國內評級公司推出和實踐了綠色債券的評級方法。我國已經成為名副其實的綠色金融大國，也是全球綠色金融發展的實踐者、推動者和擔當者。

二、綠色金融是各國實現綠色發展的重要抓手

實際上，早在我國提出建立綠色金融體系的戰略部署之前，許多發達國家和國際組織已經在此領域有了多年的實踐經驗，即利用金融工具/手段助推綠色發展，從而為我們提供了有益的借鑒。

（一）綠色信貸業務起步較早

德國是綠色信貸政策的最早的踐行者，1974年就成立了第一個政策性環保銀行。德國的主要經驗包括對綠色信貸項目給予貼息貸款，以政策性銀行為基礎開發支持綠色信貸產品，以環保部門認定作為企業獲得信貸的關鍵因素等。歐盟于2004年頒布實施了《歐盟環境責任指令》，規定綠色信貸及證券化產品可以享受稅收優惠。為引導私人投資進入綠色領域，英國于2012年成立了綠色投資銀行。該銀行由政府全資控股，遵循綠色和盈利雙重原則，戰略目標是綠色影響最大化，即促進環境可持續發展，減少溫室氣體排放、保護生物多樣性，保護自然環境，提高自然資源使用效率，宗旨是鼓勵更多的私有資本進入綠色經濟領域實現綠色轉型。初期政府投資38億英鎊，目標是到2020年調動私營部門投資3300億英鎊。近年來，已經在全英超過200個地方投資了68個綠色項目和7個基金。通過已投資的26億英鎊，直接撬動了共106億英鎊的私人資金投入到綠色領域，杠桿比率接近1：5。

（二）綠色債券呈現爆發式增長

2007年，歐洲投資銀行發行了5年期6億歐元的氣候意識債券，為全球首只綠色債券。之后，法國電力公司、美國銀行、聯合利華和豐田汽車、法國蘇伊士集團等相繼發行了綠色債券。主要特點為債券信用評級較高，期限主要為中短期和長期等。近年來，全球綠色債券市場發展迅速，國際氣候債券倡議組織數據顯示，2019年全球綠色債券發行規模為2577億美元，同比增長51%，國際綠色債券市場已經連續9年保持較為快速的增長水平。此外，綠色債券投資主體多元化的趨勢比較明顯，發行主體覆蓋政府主權基金、地方政府債券、金融機構和大型企業等。

（三）綠色保險制度逐步完善

經過幾十年的發展，大多數發達國家的綠色保險制度已經較為健全，保險市場產品種類多樣。美國實行強制險制度，保險產品分為污染責任險、成本上限險、預先資助計劃、擔保貸款人四類。日本推出了一般環境污染賠償責任險、承包商環境污染賠償責任險等多種保險產品，德國采取強制險與財務保證或擔保相結合的綠色保險制度，英法等國實行任意責任保險制度。

（四）綠色基金業務相對成熟

1982年美國率先推出了Calvert Balanced投資基金，這是世界上首支綠色基金。此后，綠色世紀權益基金等綠色基金相繼推出。英國于1988年設立了Merlin Ecology基金。亞洲最早發行綠色基金的國家為日本，1999年推出Nikko Eco-fund，目前綠色投資基金已成為日本SRI的主體。此外，相當數量具備較好流動性的ETF指數也催生了基金類產品。主要包括：標準普爾全球清潔能源指數、納斯達克美國清潔指數、FTSE日本綠色35指數等。有關統計顯示，目前全球納入ESG因素的投資資產占全球資產總量的比重已經超過了30%。

（五）碳金融業務持續創新

碳金融是服務于限制溫室氣體排放等技術和項目的碳排放權交易、節能減排項目貸款、碳基金、碳信托等金融活動。2010年，韓國出臺了《低碳綠色增長基本法》。渣打銀行、美洲銀行、匯豐銀行等歐美金融機構圍繞碳減排權，先后在直接投資融資、銀行貸款、碳指標交易、碳期權期貨等方面做出了試驗創新，推動了碳金融業務的持續發展。

（六）資產證券化加快探索

目前，全球綠色資產證券化仍處于前期探索階段，成熟的綠色資產證券化業務模式尚未形成，只在太陽能屋頂光伏發電受益權、“綠色汽車”貸款、建筑物能效改進貸款等幾個有限的領域開展了嘗試。德國已有以光伏發電為主業的上市公司，而美國也有以光伏發電為主業的信托基金。2013年美國太陽能公司通過發行ABS產品募資5442萬美金，是全球光伏發電領域首個資產證券化的成功案例。

三、加快推動綠色金融發展的幾點建議

當前，我國已經邁向全面決勝小康社會的關鍵階段，中華民族正處于從站起來富起來到強起來的歷史轉折期。同時，面對百年未有之大變局，以及突如其來的新冠疫情，正在重構世界競爭格局，深刻影響我國經濟社會發展，對國際貿易形成嚴重沖擊。在此背景下，加快投融資體制改革，發展綠色金融，充分激活綠色投資活力，破解國家綠色投資需求，助力經濟綠色轉型，不僅是一種行之有效的市場化正向激勵制度安排，也是應對復雜形勢和外部風險，實現經濟高質量發展的重要舉措。據初步統計，僅國家開展大氣、水、土壤污染防治三大行動計劃一項的投資需求就達到6萬億。未來十年，國家綠色投資領域的資金需求將達到百萬億元以上。同時也應看到，當前我國綠色金融發展仍然面臨著諸多問題，從綠色金融體系建設、市場機制完善，到產品創新都還有大量的工作要做，綠色金融發展仍然任重道遠。為此，建議：

（一）加快完善制度體系

2016年，國家《關于構建綠色金融體系的指導意見》（銀發〔2016〕228號文）出臺，這是綠色金融領域的頂層設計文件，為持續發展提供了方向遵循。但實踐中，由于綠色金融體系龐雜，產品多樣，涉及到財政、發改、環保、金融等多個綜合管理部門以及若干產業主管部門，存在政出多門、各自為政、制度體系不協同不銜接的問題，形成發展掣肘。下一步要以新發展理念為指導，強化綠色金融戰略定位，完善各項制度安排，規范各方主體責任，明確各類業務規范，加強各類金融監管部門政策，以及金融政策與產業政策之間的協調配合，加快構建權責明確、統一開放的綠色金融制度體系與法律體系。

（二）構建多元產品市場

完善綠色信貸機制，推動更多的商業銀行轉入綠色信貸發展軌道。設立國家綠色發展基金，發揮國家基金戰略引領作用。健全綠色債券市場，實行綠色強制保險制度，加快綠色股票指數、綠色基金、綠色理財、綠色信貸、綠色信托、綠色資產證券化、綠色金融衍生品等新產品供給。持續完善綠色金融產品屬性，大力發展綠色金融產品交易市場。考慮到目前我國直接融資水平處于G20國家較低水平，要加快推動綠色股票、綠色基金、綠色債券等直接融資工具的發展。

（三）健全市場體制機制

完善綠色金融數據庫建設，健全綠色金融基礎設施，構建綠色金融市場機制和風險防范機制。完善對綠色金融業務和產品的監管規則和標準，加強部門監管協調協作。推行綠色環境認證制度，在環境高風險領域建立強制環境責任保險制度。建立上市公司和企業環境信息披露制度，在企業信用評級體系中引入環境因素，構建綠色機構投資者網絡，形成對項目環境成本的量化和評估體系。健全第三方市場服務體系，積極培育綠色金融社會組織。

（四）加大政策扶持力度

強化產業、財稅、金融政策對綠色金融的支持。加大貸款貼息、信貸擔保、風險補償、稅收減免等方式，鼓勵信貸機構發展綠色信貸，優化信貸結構。對綠色行業進行價格補貼，對綠色債券給予免稅，政府采購中綠色產品不低于一定比例，支持地方政府開展綠色金融業務。此外，加大綠色理念的宣傳推廣，引導社會逐步建立綠色發展觀和綠色價值觀。加強綠色金融國際合作，將綠色金融合作作為推動“一帶一路”建設的重要抓手，打造綠色發展的國家名片。堅持以開放促進發展，以發展深化開放，深度參與國際綠色治理，不斷提升我國綠色金融領域的國際影響力與話語權。

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